السؤال: ♦ ملخص السؤال: سائل يسأل عن حكم البطاقات الائتمانية مسبقة الدفع، التي لا تشتمل على فائدة، ولا غرامة تأخير دفع، ولها العديد من الميزات. حكم الشراء ببطاقات الائتمان وتسديد الثمن بالتقسيط بفائدة - الشبكة الإسلامية - طريق الإسلام. ♦ تفاصيل السؤال: السلام عليكم. سؤالي عن البطاقات الائتمانية مسبقة الدفع؛ فهناك شركة تدَّعي أنها تُصدِر بطاقات حلال من هذه في كندا، ومزايا هذه البطاقة أنه ليس فيها رسوم اشتراك سنوي أو شهري أو غرامة تأخر دفع أو فائدة، وتستعملها في أي مكان بالفيزا، وفيها أيضًا نظام كاش باك؛ إذ يعود إليك 0. 5% من قيمة مشترياتك بعد أن تشتري، كهدية منهم، فهل يجوز استعمال هذه البطاقة؟ وجزاكم الله خيرًا. الجواب: وعليكم السلام ورحمة الله وبركاته: الأصل في مثل هذه المعاملات أنها حلال، إلا إذا اشتملت على تعاملات ربوية، وليست التعاملات الربوية في هذه البطاقات مقتصرة على شرط غرامة التأخير فقط، بل لا بد أيضًا ألَّا يقتطع مصدر البطاقة من العميل شيئًا عند كل صفة؛ كأن يشتري العميل مثلًا شيئًا أصله بمائة، فيشتريه بالبطاقة بـ98، فيعطي مصدر البطاقة للبائع 98، ويأخذها من المشتري 99، فيكون المشتري قد استفاد توفير 1 ومصدر البطاقة استفاد 1 أيضًا أخذها من المشتري، فإذا كان التعامل هكذا، فهذه الصورة محرمة؛ لأنها ستكون حينها قرضًا ربويًّا.
والله أعلم.
ومن أمثلة هذه البطاقات: بطاقة "الأمريكان إكسبريس"، وبطاقتا "الفيزا" و"الماستر كارد" اللتان تصدرهما المصارف الإسلامية. حكم هذه البطاقات: تجوز هذه البطاقات بشرطين: - الأول: ألا يشتمل عقد البطاقة على اشتراط غرامة عند تأخر حامل البطاقة في السداد للمصرف؛ لأن هذا الشرط ربوي. - والثاني: ألا يستخدمها حامل البطاقة في السحب النقدي إذا كان المصرف يأخذ عمولة نسبية عن كل عملية سحب، وكذا إذا كان يأخذ أجراً مقطوعاً يزيد عن قدر التكلفة الفعلية لتلك العملية. دار الإفتاء - أحكام وشروط استعمال البطاقات الائتمانية. فإذا تحقق هذان الشرطان فلا حرج إن شاء الله في استخدامها، وأما العمولة التي يأخذها المصرف من البائع فإنها تكيف شرعاً على أنها أجرة مقابل السمسرة للبائع، وأجرة السمسار يجوز شرعاً أن تكون مبلغاً ثابتاً وأن تكون بنسبة من ثمن البيع. إيضاح الشرط الثاني من المعلوم أن السحب النقدي بالبطاقة الائتمانية يكيف شرعاً على أنه قرض من المصرف لحامل البطاقة، وعلى هذا فلا يجوز أن يأخذ المصرف فائدة على هذا القرض؛ لأنه ربا. ولكن يجوز للمصرف أن يأخذ أجوراً بقدر التكلفة التي تحملها لإتمام هذه العملية من دون أن يربح في ذلك، فيحسب مثلاً أجور الاتصالات والمراسلات وتكاليف صيانة أجهزة الصرف ونحو ذلك، ثم يقدر الأجر المناسب لها فيحمله على العميل، فلو قدرت هذه الأجرة مثلاً بعشرين ريالاً، فيجوز أن يأخذ أجراً على العميل بقدر عشرين ريالاً، ولا يجوز أن يأخذ أكثر من ذلك، ولا أن يجعل الأجر بنسبة من مبلغ القرض كأن يأخذ 1% من مبلغ السحب.
إذاً يشترط في أجور السحب النقدي أن تكون مبلغاً ثابتاً، وأن تكون بقدر التكلفة الفعلية. والأغلب في عمل المصارف اليوم أنها لا تتقيد بذلك، فبعضها يأخذ عمولة مقدرة بنسبة من مبلغ السحب، وبعضها يأخذ مبلغاً مقطوعاً يزيد على التكلفة الفعلية. ويجب على العميل أن يقرأ اتفاقية البطاقة قبل أن يستخدمها في السحب النقدي، فإذا نصت الاتفاقية على أن أجرة السحب النقدي مبلغ ثابت بقدر التكلفة الفعلية فلا حرج عليه إن شاء الله في استخدامها في ذلك، وإن لم ينص على ذلك فيحرم استخدامها في السحب النقدي. حكم استخدامها فيما يجب فيه القبض شرعاً يجوز استخدام بطاقة الخصم الشهري في شراء الذهب؛ لأن المصرف يقيد الثمن لصالح البائع فور إجراء عملية البيع، والقيد في الحساب يعد في العرف قبضاً ولو لم تسلم النقود بالفعل؛ ولأن قبض التاجر فاتورة البيع الموقعة من العميل في قوة قبض محتواها، فهي كالشيك المصدق، بل أقوى منه، لأنها واجبة الدفع متى استوفت شروطها. ب. حكم بطاقات الائتمان المغطاة والتعامل بها - إسلام ويب - مركز الفتوى. بطاقات الدين المتجدد: وهي بطاقات يتم فيها تقسيط الدين المستحق على العميل على فترات وتزداد قيمة الدين بزيادة فترة التقسيط. فمثلاً: لو أن شخصاً استخدم البطاقة في شراء سلعٍ بخمسة آلاف ريال، فلا يطالب بتسديد المبلغ كاملاً في نهاية فترة السماح، وإنما يعطى فرصة للتسديد على أقساطٍ لمدة ستة أشهر في كل شهرٍ ألف ريال، أي يصبح المبلغ ستة آلاف ريال.
وتلا ذلك بدء شركات متخصصة في إصدار البطاقات في عام ،1950 بعد أن دخل كل من فرانك مكنمارا، ورالف شنايدر، مطعماً في مدينة منهاتن الأميركية، ليتبين لهما بعد أن انتهيا من الطعام، عدم وجود محفظتيهما ودخلا مع صاحب المطعم في تبريرات عدة. وفكر كل من مكنمارا وشنايدر بعد ذلك الموقف، في إنشاء شركة تضمن للمطاعم المشتركة دفع حساب الزبائن المنضمين لتلك الشركة، مقابل عمولة معينة، فأسسا بطاقة (داينرز كلوب) الخاصة بالمطاعم، ثم رغبا في التوسع أكثر فافتتحا فروعاً عدة خارج الولايات المتحدة. وبقيت الشركة من دون منافس حقيقي حتى عام. 1958 وكان «بنك فرانكلين» أول بنك يصدر بطاقة ائتمانية في عام ،1951 ثم انتشرت الفكرة في أكثر من 100 بنك، لكنها انتكست لعدم تحقيقها أرباحاً، ثم عادت البطاقات لتحقق انطلاقتها الكبرى في عام ،1958 وبدأ تصدير البطاقات إلى دول العالم في ستينات القرن الماضي، بعد أن تأسست كبرى شركات البطاقات مثل «فيزا كارد»، و«ماستر كارد»، و«باركلي كارد». تفصيلاً، حدد الخبير في المعاملات المصرفية الإسلامية، حمد فاروق الشيخ، في دراسة خاصة بعمليات المصارف الإسلامية، عدداً من الأحكام الشرعية لإصدار البطاقات الإلكترونية بأنواعها المختلفة، فقال إنه «في بطاقة الخصم الفوري (ديبت كارد)، وهي بطاقة الصراف الآلي التي تمنح لأصحاب حسابات التوفير، أو الحسابات الجارية، فإنه يجوز شرعاً للمصرف إصدارها مادام حاملها يسحب من رصيده المصرفي، ولا يترتب على التعامل فائدة ربوية».
مجدي العطار 2017- 2020
02:43 ص، 22 ابريل 2022 موعد نزول وعرض فيلم دكتور سترينج Doctor Strange in the Multiverse of Madness 2022 ، ويبحث الملايين من الأشخاص والمهتمين في مشاهدة هذا الفيلم الأمريكي الرهيب في مرحلة الرابعة عن موعد عرضه في السينما وعبر المواقع الانترنت حيث رصد فريق دار الحياة كميات كبير في الساعات الأخيرة التي يريد من خلال الجمهور العربي والاجنبي أيضا من التعرف على إجابة هذا التساؤل ، إلى جانب ذلك وضعنا لكم في هذه السطور قصة فيلم 2 Doctor Strange أي الاحداث التي سيعرضها قريبا وسط تشوق كبير من المشاهدين في مشاهدها كاملة. وبسبب إصرار الجميع في معرفة التفاصيل الحقيقية حول موعد نزول وعرض فيلم دكتور سترينج Doctor Strange in the Multiverse of Madness 2022 قمنا بكتابة هذه السطور ، ونشير إلى حضراتكم إلى أنه في السعودية قد احدث هذا الفيلم ضجة التي دفعت المواطنين إلى المطالبة من الدولة إلى منعه وعن سبب ذلك فقد وضعنا لكم الإجابة في هذه المقالة ، ويتطلب منكم المتابعة الكاملة. اقرأ ايضا: تحميل فيلم دكتور سترينج trailer Doctor Strange 2 Netflix 2022.. حظك اليوم 28-4-2022 ابراج اليوم 28 ابريل 2022 توقعات الأبراج 2022 شهر ابريل • اليمن الغد. تنزيل Doctor Strange 2 كاملة بجودة HD موعد عرض فيلم Doctor Strange 2 سبب منع فيلم دكتور سترينج Doctor Strange 2 في السعودية ويعود سبب منع فيلم دكتور سترينجDoctor Strange 2 في السعودية إلى أن هناك أخبار متداولة حول رفض ديزني لحذف مشهد من فيلم [Doctor Strange 2] يحتوي على لقطة لشخصية مثلية (شاذة) وذلك سيتم منع الفيلم في السعودية.
مع ذلك، عليك أن تتساءل كيف سيكون الوضع بالنسبة لك اذا صارت الأمور أصعب من الآن. حظك اليوم 27-4-2022 برج الحوت إن العراقيل التي تنبأت بقدومها منذ فترة طويلة تظهر تدريجيًا وتتحول إلى واقع، وبات تفاديها مستحيلاً. واجه تلك التحديات في أسرع وقت، حتى وإن كانت المهمة صعبة. كلما تأخرت في ذلك، تراكمت العراقيل ووجب عليك مضاعفة المجهود لتجاوزها.
تحتاج أن تكون شجاعا وقويًّا حتى تتكرم عليك بنظرة. حظك اليوم 27-4-2022 برج القوس أنت تبدو لمن حولك كمُبّشِر متعصب؛ اكبح نفسك قليلاَ واقبل آراء وسلوك الآخرين. كذلك، لا تغضب بسهولة إذا قام الآخرون بأخطاء، فالإثارة الزائدة الآن ضارة بصحتك في جميع الأحوال، وأنت ذاتك أيضًا بحاجة إلى العواطف والتقدير. دع ضغوط الحياة اليومية خلفك، فالراحة سوف تعيد شحن مخزونك من الطاقة. ذا عرف انك مريحه عمليا، وتساعده دايماً وتحاول تقدم خدماتك له حتى لو بطرق غير مباشره راح يحبك ويساعدك مهما استطاع. حظك اليوم 27-4-2022 برج الجدي سوف تقابلك التحديات بصورة متكررة بشكل غير عادي اليوم، مسببة لك الكثير من الضغوط. ربما يجب أن تبتعد عن الطريق أحيانًا بدلاً من تحمل مسئولية كل شيء. سوف يساعك هذا على توفير طاقتك للأشياء الهامة بحق، خاصة في العمل. رشاش الحلقة 6.2. يجب أيضًا أن تفكر في صحتك، لأنه على المدى الطويل لن يعود عليك بالفائدة أن تستهلك كل قوتك في مدة زمنية قصيرة. حظك اليوم 27-4-2022 برج الدلو تعيش فترة توازن بدني وذهني متناغم ولا ظهور لأي عائق خارجي في الأفق أيضًا، بل على النقيض، غالبية محيطك ودي معك وخدوم وحياتك تسير بأفضل حال. لكونك تتمتع بالحيوية أكثر، فبإمكانك القيام بكل ما ترغب فعله.
مشاهدة و تحميل الحلقة: 6 الحلقة السادسة 10 / 6. 1 اللغة: العربية الجودة: WEB-DL - 720p انتاج: الكويت السنة: 2022 مدة المسلسل: 45 دقيقة رمضان دراما تاريخ الإضافة: الخميس 07 04 2022 - 12:11 صباحا تاريخ اخر تحديث: الأربعاء 27 04 2022 - 12:41 صباحا