آخر تحديث: أبريل 16, 2021 مقدمة عن التأمين وإدارة المخاطر مقدمة عن التأمين وإدارة المخاطر، موقع مقال يقدم لكم هذا الموضوع، حيث تعتبر عملية التأمين وإدارة المخاطر من أفضل الأشياء التي يمكن أن يتمتع بها الفرد في حياته وذلك لأن من خلالهم يستطيع الفرد أن يحل أموره بكل سهوله دون أي مجهود. تعتبر عملية التأمين قائمة على تجزئة الخسائر على الأشخاص المتضررين. وتعتبر عملية التأمين أحد استراتيجيات إدارة المخاطر. يعتبر التأمين هو تجميع لأخطار متعددة يمكن من خلالها أن نخمن ما هي حجم الأضرار التي يتعرض لها المجتمع في المستقبل. وعندما نعرف الأضرار التي يمكن أن يتعرض لها المجتمع إذا حدثت هذه المخاطر يمكن أن نقوم بعدة أشياء نستطيع من خلالها أن نقلل من حجم المخاطر. ويوجد أنواع عديدة من التأمين ومنها التأمين الذاتي وهذا يحدث من خلال إعطاء الفرد تأمين على حياته وصحته عند حدوث أي نوع من المخاطر. التأمين وإدارة المخاطر – CAIS. ولكن إدارة المخاطر تعتبر هي نظام متكامل الأركان يمكن من خلاله أن أقلل الخطر وذلك بأقل التكلفة وأفضل الوسائل. وبسبب الأهمية الكبرى لعملية التأمين وإدارة المخاطر يجب على كل مسؤول أن يعرف مقدمة عن التأمين وإدارة المخاطر حتى يتجنب حدوث أي كوارث.
يوصي الإتحاد المصري للتأمين كافة الشركات العاملة في السوق المصري بسرعة تبني إنشاء وتفعيل إدارات متخصصة ل "إدارة المخاطر المؤسسية" ودعمها بكل ما يلزم من خبرات وأدوات ونماذج فنية حديثة من أجل الحفاظ على قوة واستقرار قطاع التأمين المصري ،خصوصا وقد أثبتت التجارب العملية وكذا كافة الأبحاث الحديثة المعنية بدراسة التكلفة والعائد أن عائد وجود إدارة فاعلة للتعامل مع المخاطر المختلفة يفوق كثيراً تكلفة تحقق أي من هذه المخاطر - لا قدر الله.
مجلة " فتح الآفاق " تلتقي مع نولوين آلانو، الرئيس التنفيذي للتأمين في شركة عبد اللطيف جميل، خلال مشاركته في ندوة حول مخاطر الإنترنت، لمناقشة سوق التأمين في المملكة وما لدى الشركة من طموحات للمستقبل؟ س: ما تقييمكم للوضع الراهن في سوق التأمين السعودي؟ ج: تقليدياً، يركز السوق على الأفراد وحماية الأصول الحيوية للأفراد. لذلك، فإن نحو 80٪ من إجمالي أقساط التأمين تأتي من التأمين على السيارات والتأمين الصحي. وبالتالي تميل هذه السوق أن تكون سوق سلع، حتى أن مستويات خدمة العملاء وإدارة المطالب تبدو ضعيفة. ومن ناحية أخرى، نشهد تحولاً في الفهم والوعي بضرورة حماية الأصول التجارية – على سبيل المثال، القليل من الشركات لديها تأمين ضد توقف العمل، أو حتى دراية بماهية هذا التأمين. دورة تدريبية في التأمينات الاجتماعية و ادارة المخاطر | جلوماكس للتدريب. هنا تلعب شركة عبداللطيف جميل للتأمين دوراً رئيسياً، حيث لا يقتصر دورها على القيام بإجراءات التأمين، بل وتقديم المشورة الموثوقة التي تخدم العلاقة طويلة الأمد مع عملائنا. س: كيف تتوقع تطور هذا القطاع خلال السنوات القليلة القادمة؟ ج: يوجد نحو 50 شركة وساطة تأمين في المملكة العربية السعودية، لكنهم يبدون أقرب إلى تقديم خدمات إجراءات التأمين مع التركيز على السعر، ويعود سبب ذلك إلى حد ما إلى نوع المنتجات المتوفرة، وإلى تطلعات العميل.
س: لماذا ركزت في ندوتك الأولى على مخاطر الإنترنت؟ ج: قبل عشر سنوات، كنا نركز كمستشارين في إدارة المخاطر في قطاع الأعمال على تخفيف تداعيات مخاطر تهدد الأعمال التجارية مثل الحريق، والسيول، والسرقة، وتأثيرها المحتمل على الشركات ما بين ستة أشهر و24 شهراً. ورغم أهمية هذه الأنواع من المخاطر، إلا أننا نرى اليوم بأن الاهتمام بهذه التهديدات قد تراجع مع ظهور تهديدات جديدة باتت تطغى على المشهد، بما في ذلك التهديدات الإلكترونية. وتبدو الاحصاءات صادمة وتدعو للقلق، إذ نشهد حالة هجوم الكتروني كل 39 ثانية. مبادي التامين واداره المخاطر يوتيوب. وتبلغ خسائر الاقتصاد العالمي نحو 600 مليار دولار سنوياً من جرائم الانترنت، متجاوزة الكوارث الطبيعية التي تكبد الاقتصاد العالمي نحو 400 مليار دولار سنوياً. وما يزيد هذه التهديدات التوجه المتسارع نحو تبني المزيد من التكنولوجيا، ولاسيما ما يدعى "التحول الرقمي". فالبيانات هي النقود في يومنا هذا، إلى حد أننا لم نعد نشهد حوادث سرقات بنوك كما في السابق، حيث تراجعت عمليات السطو على البنوك بنسبة 90 بالمائة خلال العشرين عاماً الماضية. إن التحول الرقمي في الشركات قد يعود بفوائد هائلة على المؤسسات، بيد أننا يجب عدم تجاهل مخاطر هذه التكنولوجيا.
التمكين: نمنح قيمة جوهرية، ونقدم نموذجاً سلساً من البداية وحتى النهاية، حيث نسير في كافة المراحل من تحديد المخاطر، إلى تقييمها، وشراء بوليصة التأمين، والمطالبة، والمراجعة المستمرة، وتجديد عقد التأمين، بصورة مهنية ومنظمة. الاستمرارية: وأخيراً، نساعد عملائنا في الحفاظ على النمو. ويعتمد نجاحنا على نجاح عملائنا في تحقيق النمو المستدام. وتهدف حلولنا إلى مساعدتهم على ضمان نجاح دائم. س: كيف يمكن لقطاع التأمين القوي تشجيع التنمية الاقتصادية ومساعدة المملكة العربية السعودية على تحقيق طموحات رؤيتها للعام 2030؟ ج: أؤكد وحسب معرفتي بأنه لا يوجد اقتصاد كبير في العالم لا يحتوي على سوق تأمين ضخمة ومتقدمة، كما الحال في الولايات المتحدة، واليابان، وألمانيا. فالاقتصادات الكبرى لا يمكنها النجاح إلا بوجود اقتصاد مستدام. وتكمن استدامة هذه الاقتصادات في قدرتها على تحقيق رؤيتها خلال فترة من الزمن. ولكن تحقيق هذه الرؤية يستلزم اتخاذ المخاطر، وهنا تبرز الحاجة إلى وجود شركات تأمين قوية قادرة على استيعاب هذه المخاطر، والحد من تداعيات الخطر الاستراتيجي على الشركة، وإعاقتها عن بلوغ طموحاتها، وبالتالي التحوط من هذه المخاطر محلياً في المملكة العربية السعودية.
فالأعطال التقنية ذات الصلة بالأنظمة الحرجة، والهجمات الخبيثة، وفيروسات الفدية، وانتهاك البيانات، هي فقط بعض ما نواجهه اليوم من تهديدات. وقد تؤدي الاستجابات غير الكافية لهذه التهديدات إلى فقدان المستهلك للثقة وهدر عائدات الشركات، وهو تهديد لا يمكن تحمله أو تجاهله بسهولة، لاسيما مع وجود مجموعة واسعة من منتجات التأمين التي تساعد في حماية الشركات من هذه المخاطر. وبالتالي، وجدنا هذا الموضوع مثالياً للندوة الأولى. س: هل يمكنك شرح نموذج ارتباط العميل الخاص بك؟ ج: يعتمد نهجنا على نموذج فريد لإشراك العميل، يتكون من أربعة محاور: الاستكشاف: نصغي ونستكشف بيئة عمل عملائنا، ونسعى جاهدين إلى فهم طبيعة أنشطتهم، وسياق عملهم، والتحديات التي تواجههم، والمخاطر التي يتعرضون لها، والتدابير التي يمكن اتخاذها لتخفيف هذه المخاطر. وبعد ذلك نقوم بإعداد الحلول التأمينية المصممة لتلبية الاحتياجات الخاصة لكل عميل على حده. الإشراك: نعتني بمتطلبات عملائنا عبر كافة مراحل مسيرتهم في عالم الأعمال، ففريقنا يزخر بالخبرات المحلية والدولية الغنية التي تمكننا من إرشاد العملاء نحو أفضل حلول التأمين.
الفصل الأول مفاهيم أساسية في الخطر والتأمين التأمين Insurance التأمينُ عملية ينظمها عقدٌ عن طريق تجميع مجموعة من المخاطر المتحدة في النوع والطبيعة وإجراء المقاصة بينها ، وفقاً لعملية الإحصاء التي يتولاها طرف مخوّل قانوناً بممارسة أعمال التأمين ، ويُسمّى بهذه الصفة (المؤمِّن) مقابل عوض مالي (قسط التأمين) الذي يُلزَمُ المؤمَّنُ له بسداده له في مواعيد استحقاقه أو دفعة واحدة حسب شروط عقد التأمين إلى الطرف الآخر في العقد. ويتصّفُ المؤمَّن له بأنه الشخص المهدّد بالخطر المؤمَّن منه والذي يحملُ مصلحة تأمينية في محل التأمين لقاء ضمان الأمان الذي يوفرّه له المؤمِّنُ من تلك الأخطار التي تهدّده والمحدّدة في عقد التأمين. المؤمِّن Insurer هو الطرف في عقد التأمين المخَّول بموجب القانون أن يمنحَ غطاءَ التأمين إلى الطرف الآخر (المؤمَّن له) مقابل عوض مالي (قسط التأمين) ولا يجوز لغير المخَّول قانوناً ، إن كان شخصاً طبيعياً أو اعتبارياً ، بممارسة أعمال التأمين بصفة مؤمِّن.
اقرأ أيضًا: موضوعات ومضامين سورة النحل المصادر: مصدر 1 مصدر 2 مصدر 3 المصدر: موقع معلومات
البراهين الدالة على وحدانية الله تعالى ذكرت الآيات بعد ذلك البراهين الدالة على وحدانية الله تعالى مثل خلق السماوات والأرض ونزول المطر وتهيئة الأرض للمعيشة وتثبيتها بالجبال وجعل الأنهار خلالها إضافةً إلى إجابة المضطر وهداية الضال في البر والبحر وإلى غير ذلك من دلائل الوحدانية والقدرة الإلهية لله تعالى، من قوله تعالى: (قُلِ الْحَمْدُ لِلَّهِ وَسَلَامٌ عَلَى عِبَادِهِ الَّذِينَ اصْطَفَى آللَّهُ خَيْرٌ أَمَّا يُشْرِكُونَ {59}) إلى قوله تعالى: ( بَلِ ادَّارَكَ عِلْمُهُمْ فِي الْآخِرَةِ بَلْ هُمْ فِي شَكٍّ مِّنْهَا بَلْ هُم مِّنْهَا عَمِونَ {66}). إنكار المشركين للبعث والرد عليهم في الجزء الأخير من السورة، تناولت الآيات شبهات المشركين في الإيمان بالآخرة والبعث والنشور وأردفتها بذكر الدلائل القاطعة على حقيقة البعث مع ذكر بعض الأهوال التي تكون بين يدي الساعة، وذلك من قوله تعالى: (وَقَالَ الَّذِينَ كَفَرُوا أَئِذَا كُنَّا تُرَاباً وَآبَاؤُنَا أَئِنَّا لَمُخْرَجُونَ {67} إلى قوله تعالى: ( وَقُلِ الْحَمْدُ لِلَّهِ سَيُرِيكُمْ آيَاتِهِ فَتَعْرِفُونَهَا وَمَا رَبُّكَ بِغَافِلٍ عَمَّا تَعْمَلُونَ {93}).
سورة النحل هي السورة السادسة عشرة في ترتيب السور القرآني. وآياتها ثمانون وعشرون ومائة آية. و أكثر المفسرين على أنها سورة مكية إلا بعض آيات منها، فهي مدنيَّة. وسميت بسورة النحل؛ لأنها تحدثت عن هذه الحشرة النافعة، التي تقدم للإنسان غذاء نافعاً شافياً، وهي من جملة النعم التي أنعم الله بها على عباده. أبرز موضوعات سورة النحل (عين2022) - التعريف بسورة النحل - تفسير 1 - أول ثانوي - المنهج السعودي. وتسمى أيضاً سورة (النِّعم)؛ وذلك لما ذكر الله فيها من النِّعم التي أنعم الله بها على عباده، كنعمة المطر، ونعمة الشمس والقمر والنجوم، ونعمة الولد والزوجة، وقد قال تعالى في هذه السورة: { وإن تعدوا نعمة الله لا تحصوها} (النحل:18). ما جاء في السورة روى البخاري عن عمر رضي الله عنه، أنه قرأ يوم الجمعة على المنبر سورة النحل، حتى إذا جاء السجدة، نزل فسجد، وسجد الناس. وروى أحمد بإسناد حسن عن عثمان بن أبي العاصي رضي الله عنه، قال: كنت عند رسول الله صلى الله عليه وسلم جالساً، إذ شَخَص -فتح عينيه- ببصره، ثم صوبه، حتى كاد أن يلزقه بالأرض، قال: أتاني جبريل عليه السلام، فأمرني أن أضع هذه الآية بهذا الوضع من هذه السورة: { إن الله يأمر بالعدل والإحسان وإيتاء ذي القربى وينهى عن الفحشاء والمنكر والبغي يعظكم لعلكم تذكرون} (النحل:90).
ومن ثم تتراءى في السورة ظلال النعمة وظلال الشكر، والتوجيهات إليها والتعقيب بها في مقاطع السورة، وتضرب عليها الأمثال، وتعرض لها النمادج، نمودج إبراهيم، شاكرًا لأنعمه اجتباه وهداه إلى صراط مستقيم. كل أولئك في تناسق ملحوظ بين الصوروالظلال والعبارات والإياعات، والقضايا والموضوعات.
[٤] نعمة إنزال الماء من السماء قال -تعالى-: (هُوَ الَّذي أَنزَلَ مِنَ السَّماءِ ماءً لَكُم مِنهُ شَرابٌ وَمِنهُ شَجَرٌ فيهِ تُسيمونَ)، [٥] فمن رحمة الله بنا أنه أنزل ماءً نشرب منه، وينبت به الزرع والأشجار. نعمة تسخير البحر للإنسان قال -تعالى-: (وَهُوَ الَّذي سَخَّرَ البَحرَ لِتَأكُلوا مِنهُ لَحمًا طَرِيًّا وَتَستَخرِجوا مِنهُ حِليَةً تَلبَسونَها وَتَرَى الفُلكَ مَواخِرَ فيهِ وَلِتَبتَغوا مِن فَضلِهِ وَلَعَلَّكُم تَشكُرونَ). [٦] نعمة الجبال التي تثبت الأرض قال -تعالى-: ( وَأَلقى فِي الأَرضِ رَواسِيَ أَن تَميدَ بِكُم وَأَنهارًا وَسُبُلًا لَعَلَّكُم تَهتَد ونَ). [٧] التذكير بقدرة الله تعالى يذكر الله عبادة أنّ نعمه لا تعد، ولا تحصى؛ فالله -تعالى- يعلم ما يخفي الإنسان في صدره وما يعلن، ثم يُبيّن أن من يعبد الأصنام فإنها لا تضر ولا تنفع، ولا تخلق شيئاً، وأنّ الله -تعالى- خالق كل شيء، وحده المتصرف في الكون ليس له شريك، وكل نعمة ظاهرة وباطنة أوجدها الله لعباده، فله صفة الكمال كلها. [٨] حال المكذبين الجاحدين في كل زمان ومكان إنّ من أكبر النعم التي أنعم الله -تعالى- بها على عبادة، هي نزول القرآن الكريم والوحي؛ لهداية الناس، لكن المكذبين اعتبروها أساطير، وتناقلوا هذا القول جيل عن جيل، فهم يحملون إثم هذا القول، ومن يقول به ومن يقلدهم بغير هدى، قال -تعالى-: (ثُمَّ يَومَ القِيامَةِ يُخزيهِم وَيَقولُ أَينَ شُرَكائِيَ الَّذينَ كُنتُم تُشاقّونَ فيهِم قالَ الَّذينَ أوتُوا العِلمَ إِنَّ الخِزيَ اليَومَ وَالسّوءَ عَلَى الكافِرينَ).
تتطرق ووسائل السورة الكريمة إلى عقائد الجاهلية العمياء الفاسدة، ومنها جعلهم الملائكة الذين هم عباد الرحمن إناثا، كما تتحدث الآيات عن حال أهل الجاهلية عندما كان يبشر أحدهم بالأنثى، وكيف كان وجهه يسود غيظا وكمدا من سوء ما بشر به، وما يتبعه ذلك من سلوكيات غاية في الوحشية حيث تدفن البنات في التراب أحياء. دعوة الله سبحانه وتعالى عباده للعدل والإحسان ورعاية ذوي القربي، ونهيه سبحانه عن الفحشاء والمنكر والبغي.